신용대출은 담보, 보증인 없이 본인의 신용만으로 대출을 받는 것으로 금융회사는 신용대출 대상의 직업, 소득, 해당 금융기관과의 거래실적, 재산상태 등을 개인신용평가제도(CSS : Credit Scoring System)에 따라 종합적으로 분석한 후 대출여부와 대출한도를 결정합니다.
대출 기준
대출 방식
1)건별 방식 : 대출 약정 금액 범위 내에서 일괄하여 대출이 발생하고 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식입니다.
2)한도 방식 : 대출 약정 한도금액 범위 내에서 동일과목의 대출을 자유롭게 재사용하고 여신기간이 끝나는 날에 한도 금액을 상환하는 방식입니다. (일명 마이너스 통장 방식으로 대체로 건별 방식보다 금리수준이 높습니다.)
직장인 신용 대출 기준
▶ 재직 일수는 월 급여 6회차(평균) 납부(국민건강보험가입)
▶ 한도는 연봉 대비
▶ 금리는 신용 점수에 비례
▶ 기업군에 따라서 상이할 수 있음
1순위로 알아 봐야 하는 상품
가장 먼저 자금의 목적과 용도에 맞게 나에게 맞는 상품을 먼저 알아 봐야 합니다.
그중에 주택관련 자금이 필요한 분들은 정부지원 정책 자금을 먼저 살펴 보세요.
예을 들어 34세 이하 청년이라면 “중소기업취업청년 전월세보증금대출” 같은 저금리 상품이 최고입니다.
은행에서 직장인신용대출을 받기 위해서는 일단 재직하는 회사와 연봉등을 은행에서 먼저 보게 됩니다.
보통 6개월 이상 재직기간이 되어야 합니다.
재직기간이 1년이상 넘으면 좋습니다.
부채도 별로 없어야 합니다.
만약 신입으로 재직기간 3개월이 넘은 분들도 은행에서 직장인신용대출이 가능한데요.
은행별로 별도로 취급하는 은행이 있고 새희망홀씨라는 서민대출이 있습니다.
활용해 보시는게 좋겠죠.
1금융 부터 본인의 주 거래은행에 먼저 알아 보시는게 유리합니다.
주거래 은행은 추가적인 금리 혜택도 있는 곳이 많습니다.
주거래 은행이란?
은행이 판단하는 ‘주거래’의 기준은 고객이 자사의 은행에서 ‘돈을 얼마나 맡기고 빌렸느냐’에 따라 갈립니다.
보통 직장인 급여을 받는 은행이나 적금,예금등을 거래하는 은행이 될 수 있습니다.
주거래 은행을 이용 하면 가장 큰 장점은 다른 고객보다 높은 예금 금리가 책정이 됩니다.
특히 대출을 할때는 일반적인 금리 보다 추가로 우대금리 혜택이 있는 상품들이 많습니다.
회사의 월급을 받고 있다던지,신용카드을 사용한다던지,예,적금을 가입하고 있다던지 등입니다.
하지만 요즘에는 1금융 대출도 인터넷으로 쉽게 알아볼 수 있는 상품도 많이 있으며, 미리 필요서류를 전화로 문의 후 지점 내방을 통한 대출 신청을 하게 되면 여러 번 지점을 방문해야 하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.
1금융권에 부결이 나거나 어렵다면 정부지원금을 살펴 보세요.
정부지원금
대표적으로 정부지원금은 대표적으로 햇살론, 새희망홀씨, 햇살론15등이 있습니다.
정부지원금도 받는 순서가 있습니다.
- 햇살론
- 새희망홀씨
- 햇살론15
특히 중요한 건 새희망홀씨대출을 받으신 후 햇살론을 신청하시면 대출이 불가한 반면에, 햇살론을 신청한 후 새희망홀씨대출을 신청하면 대출이 가능합니다.
저축은행,케피탈등 2금융권 신용대출
1금융권과 심사 서류나 절차는 비슷하나 1금융권 보다는 다소 심사 기준이 낮을 수 있습니다. 단 금리가 1금융 보다 다소 높고 한도도 낮게 니올 수 있습니다.
저축은행과 캐피탈은 금융사 종류가 매우 다양하며, 대출상담사에게 금융사를 추천받아 가조회를 해보시기 바랍니다.
기타 개인 보험 약관대출, 적금 저축 담보대출 이있습니다.
어떻게 보면 이런 상품들이 일반 시중은행 신용대출보다 금리면에서 유리 할 수 있습니다. 단 한도는 본인이 가입한 보험이나 저축한 저축금액의 90%정도 입니다. 금리는 담보 형태라 낮은 편에 속하니 본인이 이러한 상품이 있다면 일반 상품을 알아 보기전에 먼저 금리,한도등을 알아 보시고 유리한 것을 선택해서 이용 하시는게 도움이 됩니다.
금리 비교 필수
대출을 알아 볼때 시중은행 금리가 어떻게 공시 되는지 확인해 보시면 도움이 됩니다.
특히 본인의 신용을 알고 있다면 은행별 신용점수별 금리을 확인 할 수 있습니다.
그리고 내가 알아 보고싶은 은행의 금리도 최조 금리가 얼마인지 알 수 있으니 꼭! 참조하세요.
금리정보는 은행연합회 또는 머니로 사이트에서 매월 공개하고 있으니 참조바랍니다.
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